Hjalmar Gibelli, como experto de seguros, te comenta cuáles son los términos y conceptos básicos para entender como funcionan estos contratos, que se han vuelto tan importantes para brindar seguridad en tu día a día, y de esta forma tener las nociones generales para saber cuál se adapta mejor a ti.
Contenido
¿Qué es un seguro?
Los seguros son contratos mediante los cuales se comprometen al pago de una prima, a una entidad aseguradora en el caso de que se produzca un siniestro cubierto por dicho contrato, con el objeto de indemnizar el daño producido o a satisfacer un capital, renta u otra prestación convenida.
Este contrato es un medio eficaz para la protección de los individuos frente a las consecuencias de los riesgos, transfiriendo a la aseguradora que se encarga de reparar o indemnizar todo o parte del perjuicio producido por la aparición de determinadas situaciones ocurridas en accidentes.
Los contratos de seguro funcionan como una fórmula de cobertura efectiva que se ha extendido en la sociedad moderna, dejando el riesgo de un siniestro o accidente a una entidad, a cambio de una prima, siempre que se presente una situación contemplada en la póliza.
Terminología de los contratos de seguros
Dentro de la terminología que se maneja en los contratos de seguros, se debe entender las siguientes palabras:
- Asegurador: La compañía de seguros que asume la obligación de indemnizar al asegurado o beneficiario, una determinada cantidad de dinero, a cambio de una prima, cuando ocurra un acontecimiento, suceso o siniestro determinado.
- Tomador: Es la persona o empresa que contrata el seguro y paga la prima.
- Asegurado: Es la aquella persona que está expuesta al riesgo cubierto en el contrato de seguro, que puede recaer sobre los bienes, su patrimonio global o la propia persona del asegurado.
- Beneficiario: Persona o empresa que tiene derecho a recibir la contraprestación convenida en el contrato.
El tomador, asegurado y beneficiario podrían ser personas diferentes en el mismo contrato o la misma persona.
Otros términos que debemos tener claros para entender un contrato de seguros:
- Póliza: Documento que se plasma el contrato de seguro, que contiene la regulación del mismo y conforma todas las condiciones, generales, específicas y especiales.
- Suma asegurada: Es la cantidad fijada en cada una de las coberturas pactadas y constituye el límite máximo de indemnización a pagar por el asegurador, en caso de producirse la contingencia o siniestro.
- Contingencia, siniestro: Es el evento descrito en la póliza, y que da a lugar el cumplimiento de las obligaciones del asegurador, y al ocurrir este suceso causa la indemnización pactada en el seguro.
Hjalmar Gibelli: Cómo funcionan los seguros
Los seguros aparecen cuando gestionas los riesgos de forma adecuada para la protección de personas y patrimonio, llevando a cabo acciones como:
- Prevenir la aparición de situaciones que causen daño.
- Mantener los bienes en óptimas condiciones.
- Ahorrar para subsanar los posibles daños futuros.
- Tener hábitos de vida saludable.
El seguro es la alternativa más económica y eficaz para gestionar los riesgos, sin olvidar que no ofrecen una seguridad completa, y debe cumplir con los siguientes requisitos:
- Una cosa concreta y definida.
- Tasable en dinero.
- Exista en el momento de asegurarla.
- Debe haber un interés por parte del asegurado que no cause ningún riesgo.
- Sea lícito y legal.
La actividad empresarial no podría funcionar si no existiera el seguro, transformando aquellos costes derivados de los riesgos que son impredecibles y variables, en primas de seguros que son fijos y asumibles. Con el contrato de seguro se reparte el daño entre un número muy elevado de personas con las mismas o similares necesidades de protección, de esta forma todas cubren el daño concreto a una de estas personas, que participan a través del pago de sus primas.
Por ello, las compañías de seguro deben:
- Reunir a un gran número de personas para garantizar el sistema.
- Calcular correctamente la siniestralidad prevista, para mantener una estabilidad.
- Gestionar el proceso, atendiendo al asegurado en todo momento.
Otro punto importante que se debe tener presente es que no todos los riesgos pueden asegurarse, por lo tanto es necesario entender saber que solo se serán asegurables aquellos riesgos que:
- Cuando no se pueda saber con certeza si ocurrirán o no, o cuando, lo que hace no asegurable, los daños por la falta de mantenimiento ni como consecuencia de los efectos del paso del tiempo, o el momento exacto en el que ocurrirá la muerte de una persona en los seguros de vida.
- Que sean posibles, como por ejemplo, contratar seguros que garanticen la respuesta ante los daños que se puedan producir, los contratos de seguro de responsabilidad civil para los vehículos.
- Que sean concretos, y describir con exactitud, desde el punto de vivienda y sus características.
- Su objeto sea legal y lícito y que no cause perjuicio a terceros.
- Sean fortuitos, ajenos a la voluntad humana de producirlos, es decir, que un propietario lo choca intencionalmente, o causar un daño de forma deliberada.
Las pólizas de cada asegurador tienen reglas diferentes sobre lo que cubrirá cada una. Es posible que se apliquen exclusiones, por lo que debe leerla detenidamente y buscar asesoramiento si no está seguro de lo que cubrirá su póliza.